Отказали в выдаче кредита: 8 причин отклонения запроса

Из-за коронавируса и длительного карантина многие люди сталкиваются с необходимость одолжить деньги. В этом случае доступно два варианта: обратится в банк или воспользоваться услугами МФО. Каждый из них обладает собственными достоинствами и недостатками, ведь далеко не все заявки получают положительный ответ. Далее мы поговорим о том, почему вам могут отказать в кредитовании в банке или МФО, но главное о том, как этого избежать.

КАКИМ ОБРАЗОМ ОБРАБАТЫВАЕТСЯ ПОЛУЧЕННАЯ ЗАЯВКА.

Главное отличие банков и МФО кроется в том, кто и каким образом обрабатывает заявку и принимает решение выдавать ли вам кредит.

Обработка заявок может быть нескольких видов:

Онлайн заявка. В этом случае решение принимает не человек, а система, поэтому человеческий фактор исключено вовсе. Именно такой механизм работы используют МФО. Но, банки предлагают такие условия крайне редко и то для надежных клиентов, с которыми работают довольно давно.

Личное обращение в офис. Самый распространенный вариант для банков. А вот кредитные компании все реже и реже так работают, предпочитая дистанционную форму работы.

Смешанный тип. В таком случае вы делаете заявку через Интернет, а если все в порядке, вам нужно будет приехать в офис, чтобы подписать все документы. Обычно такой вариант используют банковские организации. В МФО услуга подходит для тех, кому не нужны деньги на карте, а он хочет сразу получить наличку, и хочет заранее знать откажут ему в кредитовании или нет.

Глядя на параметр: как рассматривают заявки разные организации можно сделать вывод о том, что МФО намного реже отказывают своим клиентам в займе, поскольку все решает автоматическая система. Машина обрабатывает полученные данные и выдает полученный результат. Но стоит понимать, что ни одна компания не может гарантировать, что все займы будут одобрены. Более того, такие компании не обязаны сообщать своим клиентам, почему решили отказать. В банке все намного проще, они сообщают причину отказа, а также могут рассказать, как изменить ситуацию. Но, перед тем как обращаться за помощью, не важно, в банк или МФО, лучше заранее знать, почему вам могут отказать.

ВОЗРАСТНОЙ ФАКТОР.

Кредитные клиенты устанавливают для своих заемщиков ограничения по возрасту. С чем это связано? Как бы мы этого не хотели, но с возрастом мы сильно меняемся, и это касается не только нашего внешнего вида, но и того, как мы относимся к деньгам. Поэтому не удивительно, что молодые люди не очень бережно относятся к своим финансам. Да и чем моложе человек, тем меньше у него денег. Поэтому и многие банки не хотят сотрудничать с теми, кому только исполнилось 18 лет. Поэтому, если вы молоды большая вероятность того, что вашу заявку в кредитовании не одобрят.

Кроме того, в банке сложно получить кредит пенсионерам и людям преклонного возраста. Как правило, верхняя планка составляет 70 лет. В этом случае МФО более лояльно относятся к своим заемщикам. Оформить займ могут люди в возрасте от 18 до 75 лет.

ГРАЖДАНСТВО И РЕГИСТРАЦИЯ.

Чтобы получить кредит вам нужно иметь действующий паспорт гражданина Украины с регистрацией. Конечно, прописку у нас отменили, но это очень важно для самой компании, ведь она получает дополнительную уверенность, что в случае необходимости сможет найти должника у него дома. Если деньги хотят одолжить жители другой страны – банк сильно рискует и поэтому во многих случаях отказывает в кредитовании.

Если вы обратились в банк, но у вас нет прописки, можете быть уверены – в кредите вам откажут. Но при этом вы можете обратится в МФО, которые не столь требовательны к своим клиентам. Пусть таких МФО очень мало, но если поискать можно найти.

ТРУДОУСТРОЙСТВО.

Если вы пришли с вопросом о кредитовании в банк будьте готовы к тому, что он может запросить вашу трудовую книжку. Трудовой стаж имеет значение, поскольку от этого параметра зависит размер и стабильность вашего дохода. Если кредит, который вы планируете взять довольно большой, банк может потребовать справку о доходах или другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

МФО более лояльны к своим клиентам. Они не требуют справок, а информации о доходах верят на слово.

ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ.

Этот пункт связан с предыдущим, но есть определенные моменты которым стоит уделить внимание. Например на ваш счет в банке открыт солидный депозит, но забирать его вы не хотите или деньги понадобились срочно, вы хотите взять в займ в том же банке, где и депозит, у вас есть все шансы, что вы получите одобрительный ответ. В противном случае банковские организации могут потребовать документы, которые подтвердят ваше состояние. В качестве подтверждения может использоваться собственная недвижимость или транспортное средство. Если такого имущества у вас нет, то скорее всего банк откажет вам в кредитовании.

МФО же напротив, не будут скрупулезно изучать сколько у вас денег и какое имущество. Они, в первую очередь ознакомятся с вашей кредитной историей.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ И ЕЕ ОТСУТСТВИЕ.

Если сказать проще, то кредитная история заемщика – это рассказ о том, когда и сколько денег занимал клиент, когда их возвращал, и не было ли задержек. Некоторым кажется, что если они никогда еще не пользовались кредитными услугами, то и кредитный рейтинг прекрасный. Но такое мнение ошибочно. Поэтому довольно часто встречаются истории, когда клиент с совершенно отсутствующей кредитной историей подал заявку в банк, но при этом получил отказ. В чем же кроется причина? Все максимально просто. Банк не хочет связываться с человеком о котором не известно ничего. Лучше он даст кредит меньшему числу клиентов, но зато проверенным.

Те клиенты, которые активно пользуются кредитами находятся в выигрышном положении. Поэтому отсутствие кредитного рейтинга прямо указывает на то, что кредита вам не видеть.

ПЛОХОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ.

Хорошо, с отсутствием кредитной истории разобрались, но возникает закономерный вопрос: а как быть в том случае, если она есть, но не в идеальном состоянии? Предположим, вы взяли суду в банке, но вы не успели вернуть деньги в прописанное в договоре время. Но средства все таки нужны, и вот вы решаетесь обратиться в другую организацию. Увы и ах, но в банках для вас уже зажжен красный свет при таком раскладе.

Иное дело МФО, хотя и не все. Некоторые специально пишут в условиях, что кредитная история важна при принятии решения. Но чаще всего на сайтах микрофинансовых компаний оговаривается, что у них можно рассчитывать на кредит с любой историей: главное, чтобы не было серьезных задолженностей именно в той организации, куда вы снова обратились.

ЛОЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ЗАЯВКЕ.

Некоторым кажется, что если их заявку обрабатывает бездушная машина, то и обмануть ее не составит труда. Поверьте, это как раз человека обмануть легче. Одна из самых распространенных причин отказа в ссуде как в банке, так и в МФО – это неправдивая информация в заявке. В современном мире о вас знают намного больше, чем вы даже можете себе представить. По движениям средств с вашей кредитной карточки легко отследить ваши предпочтения, ежемесячный доход, траты и прочее. Не говоря уже о паспортных данных, которые тоже есть в единой электронной системе, и они легко проверяются.

НАЛИЧИЕ СУДИМОСТИ.

Конфронтация с законом – однозначный повод для отказа в кредите в банке. Чтобы рассчитывать на ссуды, стоит сначала добиться погашения, а потом и снятия судимости. И то, не факт, что в солидной учреждении выдадут большие деньги под хороший процент.

В плане заемных средств к такой категории граждан наиболее лояльны МФО. Да, здесь выдают суммы поменьше и под более высокий процент, зато не будут дотошно разбираться в вашей биографии.

КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ ОТКАЗОВ В КРЕДИТОВАНИИ.

Подведем итоги в виде перечня советов, как именно получить взаймы, если не со стопроцентной гарантией (ее вам никто не даст), то с высокими шансами на позитивный результат.

Внимательно читайте условия, на каких предоставляет займы та или иная организация. Если банк отказал вам в кредите, тем более повторно, то всегда удастся найти подходящую МФО, где можно взять ссуду.

Никогда не сообщайте о себе ложных сведений: их легко проверить, а вот доверие к вам будет подорвано, что потом может сказаться на последующих обращениях за деньгами

Не запрашивайте сразу максимальную сумму на длительный срок: чем меньше вы хотите получить в долг, тем выше процент одобрения вашей заявки.

Но даже если и в МФО вам отказали в кредите, то буквально через час-другой можно снова подавать заявку, чего не скажешь о банках. Вы, конечно, можете продолжать проявлять настойчивость, но, как показывает практика, к желанным результатам это не приводит.

И отдельно отметим потенциальных заемщиков с низким кредитным рейтингом. Да, это серьезная причина сомневаться: дадут ли вам в долг еще раз, но и это – не приговор. Способы получения денег с плохой КИ доступны только в микрофинансовых компаниях, причем с их помощью можно не только решить свои финансовые вопросы, но и повысить свой рейтинг, если, конечно, вы проявите себя добропорядочным клиентом, который вовремя расплачивается по счетам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *